Umowa o kredyt kontraktowy
zawarta 27 października 2014 r. w Warszawie między Bankiem ABC S.A. - Kasa Mieszkaniowa z siedzibą w Warszawie, mieszczącym się pod adresem: ul. Jana Pawła II 20, 00-113 Warszawa, wpisanym do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0001111111, któremu został nadany numer NIP 123-432-54-65 oraz numer REGON 98764678, o kapitale zakładowym 500 000 000 zł wpłaconym w całości, reprezentowanym przez:
1.	Janinę Kowalską - Prezesa Zarządu,
2.	Jana Nowaka - Członka Zarządu,
uprawnionych do łącznej reprezentacji spółki, co potwierdza załączony do umowy jako załącznik nr 1 aktualny odpis z KRS spółki, zwanym w dalszej części umowy Bankiem,
a
Marią Kwiatkowską zamieszkałą w Warszawie, przy ul. Kwiatowej 5/11, legitymującą się dowodem osobistym ASY 321123 wydanym przez Prezydenta Miasta Stołecznego Warszawy, o numerze PESEL 80120512345, zwaną w dalszej części umowy Kredytobiorcą, o treści następującej:
§ 1
1.	Przez zawarcie umowy o kredyt kontraktowy Kredytobiorca zobowiązuje się do systematycznego gromadzenia oszczędności w Banku (kasie mieszkaniowej) przez czas oznaczony określony w dalszej części umowy, a Bank zobowiązuje się do przechowywania oszczędności i udzielenia po upływie tego okresu długoterminowego kredytu na cele mieszkaniowe.
2.	Celami mieszkaniowymi, o których mowa w ust. 1, są służące zaspokojeniu własnych potrzeb mieszkaniowych Kredytobiorcy:
1)	nabycie, budowa, przebudowa, rozbudowa lub nadbudowa domu albo lokalu mieszkalnego, stanowiącego odrębną nieruchomość,
2)	uzyskanie spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej albo prawa odrębnej własności lokalu mieszkalnego,
3)	remont domu albo lokalu, o których mowa w pkt 1 i 2, z wyjątkiem bieżącej konserwacji i odnowienia mieszkania,
4)	spłata kredytu bankowego zaciągniętego na cele wymienione w pkt 1-3,
5)	nabycie działki budowlanej lub jej części pod budowę domu jednorodzinnego lub budynku mieszkalnego, w którym jest lub ma być położony lokal mieszkalny kredytobiorcy.
§ 2
1.	Po zawarciu umowy o kredyt kontraktowy, w dniu wpływu do Banku środków w wysokości zadeklarowanej wpłaty, Bank otwiera dla Kredytobiorcy imienny rachunek oszczędnościowo-kredytowy, zwany dalej rachunkiem.
2.	Rachunek służy do systematycznego gromadzenia oszczędności z przeznaczeniem na zaspokojenie własnych celów mieszkaniowych Kredytobiorcy.
3.	Rachunek jest prowadzony w złotych polskich (PLN).
§ 3
1.	Kredytobiorca zobowiązuje się, że w okresie od 1 listopada 2014 r. do 31 października 2020 r., to jest przez łączny okres 72 miesięcy, będzie dokonywał miesięcznych wpłat w wysokości 2000 (dwóch tysięcy) zł na rachunek oszczędnościowo-kredytowy założony na podstawie § 2 ust. 1 umowy.
2.	Kredytobiorca jest zobowiązany dokonywać wpłat określonych w ust. 1 za dany miesiąc kalendarzowy najpóźniej w ostatnim roboczym dniu tego miesiąca.
3.	Na wniosek Kredytobiorcy Bank może zwiększyć lub zmniejszyć wysokość miesięcznej wpłaty, o której mowa w ust. 1, nie częściej niż raz w danym roku kalendarzowym, z tym że wysokość nowej raty nie może być niższa od wpłaty minimalnej wynikającej z ogólnych warunków kredytu kontraktowego.
4.	Zmiana wysokości miesięcznej wpłaty następuje w formie aneksu do umowy, stanowiąc jej zmianę.
5.	Kredytobiorca dokonuje wpłat w zmienionej wysokości, począwszy od miesiąca następującego po miesiącu, w którym strony podpisały aneks do umowy określający nową wysokość wpłaty.
6.	Jeżeli Kredytobiorca wykaże, że na realizację celu mieszkaniowego przeznaczył wkład oszczędnościowy zgromadzony na książeczce mieszkaniowej wraz z premią gwarancyjną udzieloną na podstawie odrębnych przepisów, okres oszczędzania może być skrócony, jednak nie więcej niż o 12 miesięcy. Skrócenie okresu oszczędzania może nastąpić na wniosek Kredytobiorcy, na zasadach wynikających z ogólnych warunków kredytu kontraktowego.
§ 4
1.	Oprocentowanie środków zgromadzonych na rachunku jest zmienne i jest ustalane w okresach rocznych jako iloczyn stopy redyskonta w Narodowym Banku Polskim i niezmiennego w okresie obowiązywania umowy współczynnika o wartości 0,25, jednak w wysokości nie mniejszej niż 2% w skali roku.
2.	Naliczanie oprocentowania środków zgromadzonych na rachunku Kredytobiorcy rozpoczyna się, począwszy od dnia ich zaksięgowania na rachunku, a kończy się z dniem poprzedzającym ich wypłatę z rachunku.
3.	Bank nalicza odsetki od środków zgromadzonych na rachunku w ostatnim roboczym dniu roku, a następnie je kapitalizuje (dolicza do zgromadzonego na rachunku kapitału). W innych przypadkach Bank nalicza odsetki na dzień poprzedzający dzień zmiany oprocentowania lub w ostatnim roboczym dniu miesiąca kończącego umowny termin oszczędzania, a następnie kapitalizuje.
§ 5
1.	W przypadku nadpłaty środków przez Kredytobiorcę (to jest wpłaty środków w kwocie wyższej od wysokości należnej wpłaty) wpłata zostaje zaksięgowana na rachunku do wysokości należnej wpłaty, a pozostałe środki zostają zaksięgowane na rachunku nieoprocentowanym do dnia poprzedzającego dzień kolejnej wpłaty i w dniu płatności zaliczone na poczet kolejnej wpłaty pod warunkiem, że kwota nadpłaty będzie co najmniej równa kwocie wpłaty.
2.	Na żądanie Kredytobiorcy Bank wypłaci kwotę nadpłaty na podstawie złożonej przez Kredytobiorcę dyspozycji wypłaty nadpłaconych środków.
§ 6
1.	Kredytobiorca zobowiązuje się do przestrzegania warunków systematycznego oszczędzania określonych w regulaminie udzielania kredytów kontraktowych.
2.	Kredytobiorca zobowiązuje się przeznaczyć środki zgromadzone na rachunku osobistym wraz z naliczonymi odsetkami na realizację własnych celów mieszkaniowych, to jest (wybrany cel należy oznaczyć, podkreślając odpowiedni punkt):
1)	nabycie, budowę, przebudowę, rozbudowę lub nadbudowę domu albo lokalu mieszkalnego, stanowiącego odrębną nieruchomość,
2)	uzyskanie spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej albo prawa odrębnej własności lokalu mieszkalnego,
3)	remont domu albo lokalu, o których mowa w pkt 1 i 2, z wyjątkiem bieżącej konserwacji i odnowienia mieszkania,
4)	spłatę kredytu bankowego zaciągniętego na cele wymienione w pkt 1-3,
5)	nabycie działki budowlanej lub jej części pod budowę domu jednorodzinnego lub budynku mieszkalnego, w którym jest lub ma być położony lokal mieszkalny Kredytobiorcy.
§ 7
Bank zobowiązuje się do:
1)	prowadzenia rachunku na rzecz Kredytobiorcy oraz przyjmowania wpłat i przechowywania wpłaconych środków,
2)	zawarcia umowy o kredyt kontraktowy i uruchomienia kredytu po spełnieniu przez Kredytobiorcę warunków określonych w umowie.
§ 8
1.	Kredytobiorca może dokonywać wpłat na rachunek w formie gotówkowej i bezgotówkowej.
2.	W przypadku dokonania wpłaty w niepełnej wysokości Bank zaksięguje wpłatę na rachunku nieoprocentowanym do czasu wpłaty do Banku środków w kwocie uzupełniającej należną wpłatę zgodnie z § 3 ust. 1 i 5.
3.	Dokonanie zaległej wpłaty nie zwalnia Kredytobiorcy od obowiązku dokonania bieżącej wpłaty.
4.	W przypadku uznania pisemnej reklamacji Kredytobiorcy dotyczącej przekroczenia terminu lub wysokości kwoty podlegającej wpłacie Bank wypłaci Kredytobiorcy za każdy dzień opóźnienia podwyższone odsetki w wysokości określonej w ogólnych warunkach kredytu kontraktowego.
§ 9
1.	W przypadku niedokonania w terminie wpłaty w pełnej wysokości do końca danego miesiąca kalendarzowego Bank ma prawo wypowiedzieć umowę. Oświadczenie o wypowiedzeniu umowy Bank może przesłać Kredytobiorcy listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru.
2.	Bank wysyła oświadczenie o wypowiedzeniu umowy pod ostatni znany Bankowi adres korespondencyjny Kredytobiorcy. Odmowa przyjęcia pisma lub adnotacja poczty "nie podjęto w terminie" lub "adresat nieznany" wywołuje skutki takie same jak podjęcie pisma w terminie (doręczenie).
3.	Umowa ulega rozwiązaniu po upływie 30-dniowego okresu wypowiedzenia, nie wcześniej niż z upływem ostatniego dnia roboczego miesiąca następującego po miesiącu, w którym Bank doręczył Kredytobiorcy oświadczenie o wypowiedzeniu umowy.
§ 10
1.	Kredytobiorca ponosi opłaty z tytułu wysyłania do niego pism i zawiadomień.
2.	Wszelkie zawiadomienia i oświadczenia związane z umową kierowane do Kredytobiorcy będą sporządzane na piśmie i doręczane Kredytobiorcy osobiście lub wysłane pocztą pod adres Kredytobiorcy podanym w umowie lub pod inny adres uprzednio wskazany przez Kredytobiorcę Bankowi na piśmie.
3.	List zwykły wysłany na wskazany ostatnio Bankowi adres Kredytobiorcy będzie uważany za prawidłowo doręczony, jeżeli nie zostanie odesłany z powrotem przez pocztę do Banku.
§ 11
1.	W przypadku złożenia przez Kredytobiorcę dyspozycji wycofania zgromadzonych środków na bankowym formularzu Bank wypłaci Kredytobiorcy zgromadzone środki wraz z naliczonymi odsetkami w terminie 3 miesięcy, licząc od daty złożenia dyspozycji wycofania oszczędności przed zakończeniem okresu oszczędzania lub dyspozycji wycofania oszczędności po zakończeniu okresu oszczędzania.
2.	W razie złożenia przez Kredytobiorcę dyspozycji wycofania oszczędności przed zakończeniem okresu oszczędzania Bank przekaże zgromadzone środki po uprzednim potrąceniu prowizji i opłat za czynności związane z prowadzeniem i zamknięciem rachunku należne w dniu rozwiązania umowy zgodnie z tabelą opłat i prowizji.
§ 12
1.	W przypadku prowadzenia rachunku wspólnego małżonków małżonkowie jako współposiadacze rachunku wyrażają nieodwołalną zgodę na dysponowanie przez każdego z nich bez ograniczeń zgromadzonymi na rachunku wspólnym oszczędnościami oraz na dokonywanie samodzielnie wszelkich czynności wynikających z umowy, a także jej wypowiedzenia i wypłaty do wysokości salda rachunku z chwilą jego zamknięcia.
2.	Bank prowadzi rachunek, którego posiadaczami są dwie lub więcej osób na następujących zasadach:
1)	zobowiązania zaciągnięte przez każdego współposiadacza w ramach umowy są zobowiązaniami solidarnymi,
2)	Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wykonania dyspozycji złożonych przez Współposiadaczy różniących się w swojej treści. W przypadku złożenia przez współposiadaczy dyspozycji, z których jedna wyklucza całkowicie lub częściowo wykonanie drugiej, Bank wstrzymuje realizacje takich dyspozycji do czasu uzgodnienia stanowisk między współposiadaczami,
3)	Bank nie przyjmuje zastrzeżeń dokonanych przez jednego ze współposiadaczy, a dotyczących niezrealizowania dyspozycji drugiego współposiadacza, z wyjątkiem postanowienia sądowego o zabezpieczeniu wypłat z rachunku wspólnego.
§ 13
1.	Kredytobiorca może w każdym czasie, bez podawania przyczyny złożyć Bankowi oświadczenie o rozwiązaniu umowy i zażądać wypłaty zgromadzonych środków wraz z należnymi odsetkami, składając dyspozycję wycofania zgromadzonych środków w całości.
2.	Przed udzieleniem kredytu Kredytobiorca może w każdym czasie złożyć bankowi oświadczenie o rozwiązaniu umowy, żądając wypłacenia zgromadzonych oszczędności i należnych odsetek, z tym że:
1)	jeżeli rozwiązanie umowy nastąpi przed upływem umownego terminu oszczędzania, Bank jest zobowiązany wypłacić oszczędności i odsetki w wysokości określonej w umowie w terminie 3 miesięcy od dnia zgłoszenia żądania;
2)	jeżeli rozwiązanie umowy nastąpiło po nabyciu uprawnień do otrzymania kredytu, Bank wypłaca oszczędności i odsetki naliczone za cały okres oszczędzania w wysokości 50% stosowanego przez bank prowadzący kasę mieszkaniową oprocentowania rocznego depozytu, w terminie 3 miesięcy od dnia zgłoszenia żądania.
§ 14
1.	Za czynności związane z otwieraniem, prowadzeniem i zamykaniem rachunku Bank pobiera prowizje i opłaty zgodnie z tabelą opłat i prowizji. W przypadku zmiany wysokości opłat i prowizji Bank prześle Kredytobiorcy aktualny wyciąg z tabeli opłat i prowizji listem poleconym.
2.	Bank pobiera prowizje w szczególności za:
1)	udzielenie kredytu,
2)	utrzymywanie środków z kredytu kontraktowego w gotowości do wypłaty,
3)	niedotrzymanie warunków umowy przez Kredytobiorcę, a zwłaszcza wycofania oszczędności przed upływem okresu oszczędzania.
3.	Bank dokona pobrania należnych mu kwot z rachunku założonego na podstawie § 2 ust. 1 umowy. W związku z powyższym Kredytobiorca zobowiązuje się zapewnić wpływ środków na ten rachunek w wysokości pokrywającej kwoty opłat i prowizji i upoważnia Bank do pobrania z tego rachunku prowizji i opłat w pierwszej kolejności przed wszystkimi innymi płatnościami z wyjątkiem płatności potwierdzonych tytułem wykonawczym. W przypadku braku odpowiedniej wysokości środków na rachunku w dniu zapłaty opłat i prowizji Bank pobierze wymagalną kwotę z najbliższych wpływów na rachunek aż do całkowitej spłaty należności.
§ 15
1.	Kredytobiorca nabywa uprawnienia do otrzymania kredytu kontraktowego po upływie okresu systematycznego oszczędzania określonego w § 3 ust. 1 lub ust. 6.
2.	Kredyt może być udzielony wyłącznie na własne cele mieszkaniowe Kredytobiorcy określone w § 6 ust. 2 umowy.
3.	Kwota kredytu nie może być wyższa niż 150% wartości środków zgromadzonych na rachunku powiększonych o naliczone odsetki.
4.	W razie utrzymania wysokości wpłat na rachunek na poziomie wynikającym z § 3 ust. 1 umowy kwota kredytu nie będzie wyższa niż 230 000 zł.
5.	Kredyt jest udzielany w złotych polskich (PLN).
6.	Okres kredytowania nie może przekroczyć okresu oszczędzania określonego w § 3 ust. 1 lub ust. 6.
7.	Oprocentowanie kredytu wynosi 0,5 stopy redyskonta w Narodowym Banku Polskim i nie może być niższe niż 4% w stosunku rocznym.
8.	Odsetki od kredytu są naliczane i pobierane miesięcznie.
9.	Za czynności związane z rozpatrzeniem wniosku o kredyt, udzieleniem kredytu kontraktowego oraz obsługą tego kredytu Bank pobiera prowizje i opłaty w wysokości określonej w taryfie opłat i prowizji.
§ 16
1.	W przypadku gdy po zakończeniu okresu systematycznego oszczędzania Kredytobiorca nie przedłużył okresu systematycznego oszczędzania, nie złożył wniosku o udzielenie kredytu lub nie złożył dyspozycji wycofania oszczędności po zakończeniu okresu oszczędzania, Bank zaksięguje środki zgromadzone na rachunku oszczędnościowo-kredytowym na rachunku nieoprocentowanym jako nieoprocentowany depozyt, począwszy od następnego dnia po upływie tego terminu.
2.	Kredytobiorca może w każdym czasie żądać wypłaty zgromadzonych środków, składając w Banku dyspozycję wycofania oszczędności po zakończeniu okresu oszczędzania.
§ 17
1.	W ciągu miesiąca od upływu umownego okresu systematycznego oszczędzania wynikającego z § 3 ust. 1 lub 6 umowy Bank zawiadamia Kredytobiorcę o nabyciu uprawnień do otrzymania kredytu.
2.	Warunkami udzielenia kredytu są:
1)	złożenie przez Kredytobiorcę wniosku o udzielenie kredytu w terminie 3 miesięcy, licząc od dnia upływu umownego okresu systematycznego oszczędzania,
2)	posiadanie przez Kredytobiorcę zdolności do spłaty kredytu,
3)	zaproponowanie przez Kredytobiorcę prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu zaakceptowanego przez Bank,
4)	złożenie przez Kredytobiorcę oświadczenia o poddaniu się egzekucji w trybie określonym w art. 97 ust. 2 ustawy - Prawo bankowe,
5)	systematyczne dokonywanie miesięcznych wpłat na rachunek oszczędnościowo-kredytowy w wysokości określonej w umowie.
3.	Przy ustalaniu okresu spłaty kredytu uwzględnia się wiek Kredytobiorcy. W przypadku gdy suma wieku i okresu kredytowania przekracza 65 lat, warunkiem udzielenia kredytu jest przyjęcie przez Bank dodatkowego prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu, w szczególności w formie przelewu na rzecz Banku praw z ubezpieczenia na życie Kredytobiorcy z wpisaniem Banku jako uposażonego.
§ 18
1.	Osoba, która na mocy umowy cesji wierzytelności weszła w prawa posiadacza rachunku, zachowuje prawo do ubiegania się o kredyt na zasadach określonych w umowie i ogólnych warunkach kredytu kontraktowego.
2.	Przeniesienie praw i obowiązków wynikających z umowy rachunku oraz zmiana wysokości raty, okresu i celu oszczędzania oraz osoby uprawnionej do wypłaty środków po śmierci Kredytobiorcy stanowi zmianę umowy wymagającą formy pisemnej pod rygorem nieważności. Zmiana umowy następuje przez podpisanie aneksu do umowy.
3.	Przeniesienie praw i obowiązków do rachunku oszczędnościowo-kredytowego jest możliwe tylko w okresie oszczędzania.
4.	Aneks do umowy zmieniający okres oszczędzania może być podpisany w trakcie okresu oszczędzania oraz w terminie 3 miesięcy po jego zakończeniu.
§ 19
1.	Bank oświadcza, że postawi do dyspozycji Kredytobiorcy środki (uruchomi kredyt) w terminie 7 dni roboczych od spełnienia przez Kredytobiorcę następujących warunków:
1)	zawarcie umowy cesji wierzytelności z polisy ubezpieczenia nieruchomości nabywanej choćby częściowo za środki uzyskane z kredytu kontraktowego oraz dostarczenie do Banku potwierdzenia zawiadomienia towarzystwa ubezpieczeniowego o cesji wierzytelności z tej umowy ubezpieczenia wraz z dowodem uiszczenia pełnej składki ubezpieczeniowej za ubezpieczenie nieruchomości na kwotę nie mniejszą niż 200000 zł;
2)	złożenie w Banku oświadczenia przez Kredytobiorcę zezwalającego na obciążenie jego rachunku o numerze 45 6786 8765 3456 1111 0000 prowadzonego w Banku XYZ S.A. oraz oświadczenia Banku XYZ S.A. prowadzącego rachunek o przyjęciu polecenia do realizacji;
3)	dostarczenie do Banku oryginału odpisu z księgi wieczystej nieruchomości nabywanej choćby częściowo za środki uzyskane z kredytu kontraktowego potwierdzającego wpis prawa własności na rzecz Kredytobiorcy w dziale II, brak wpisów w dziale III i IV oraz pisemnego oświadczenia Kredytobiorcy potwierdzającego, że przedstawiony w odpisie stan prawny nieruchomości nie uległ zmianie;
4)	przedłożenie w Banku oświadczenia właściciela nieruchomości o ustanowieniu na rzecz Banku hipoteki w kwocie 250 000 zł;
5)	przedłożenie w Banku wniosku o wpis na rzecz Banku hipoteki w kwocie 250 000 zł opatrzonego prezentatą właściwego sądu wieczystoksięgowego wraz z dowodem uiszczenia podatku od czynności cywilnoprawnych z tytułu ustanowienia hipoteki;
6)	złożeniu w Banku wniosku o uruchomienie kredytu.
2.	W przypadku niespełnienia warunków wskazanych w umowie Bank nie będzie zobowiązany do postawienia środków do dyspozycji Kredytobiorcy.
§ 20
1.	W celu zabezpieczenia spłaty kredytu wraz z odsetkami Kredytobiorca zobowiązuje się do obciążenia na rzecz Banku prawa własności do nieruchomości stanowiącej lokal mieszkalny nr 5 położony w Rzeszowie przy ul. Pięknej 8 hipoteką w kwocie 250 000 (dwieście pięćdziesiąt tysięcy) zł, zabezpieczającą spłatę kredytu wraz z odsetkami i innymi należnościami Banku wynikającymi z umowy.
2.	Kredytobiorca zobowiązuje się do ubezpieczenia nieruchomości stanowiącej przedmiot kredytowania od ognia i innych zdarzeń losowych wraz z cesją praw z polisy na rzecz Banku.
3.	Do czasu ustanowienia hipoteki z tytułu kredytu udzielonego na podstawie umowy zabezpieczenie tymczasowe stanowić będzie:
a)	ubezpieczenie kredytu na kwotę nie niższą niż 250 000 (dwieście pięćdziesiąt tysięcy) zł w towarzystwie ubezpieczeniowym akceptowanym przez Bank, w którym Bank wskazany będzie jako wyłączny uposażony, wraz z cesją praw z polisy na rzecz Banku,
b)	weksel własny in blanco wystawiony przez Kredytobiorcę wraz z deklaracją wekslową.
4.	Kredytobiorca oświadcza, że upoważnia nieodwołalnie Bank do zawarcia umowy ubezpieczenia nieruchomości lub opłacania składki ubezpieczeniowej w imieniu i na rachunek Kredytobiorcy na warunkach opisanych w niniejszym paragrafie oraz dokonania cesji praw z umowy ubezpieczenia na Bank, jeżeli Kredytobiorca nie złoży w Banku polisy w uzgodnionym terminie.
5.	Kredytobiorca jest zobowiązany do zwrotu Bankowi kosztów składki ubezpieczeniowej wnoszonej przez Bank w związku z ubezpieczeniem, o którym mowa w ust. 3 lit. a. Wysokość miesięcznej opłaty z tytułu refinansowania składki ubezpieczeniowej wynika z tabeli opłat i prowizji. Bank pobiera opłatę wynikającą z kosztów ubezpieczenia kredytu do czasu ustanowienia hipoteki z dołu przez automatyczne obciążenie rachunku Kredytobiorcy, począwszy od następnego miesiąca po dacie uruchomienia kredytu, w pierwszym dniu roboczym każdego miesiąca. Ostatni miesiąc ochrony ubezpieczeniowej, za który jest pobierana opłata z tytułu ubezpieczenia, przypada w miesiącu, w którym do Banku wpłynie dostarczony przez Kredytobiorcę odpis z księgi wieczystej nieruchomości z prawomocnym wpisem hipoteki na rzecz Banku.
6.	Wysokość ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych w przypadku pierwszej umowy ubezpieczenia nie może być niższa niż wskazana przez Bank wartość nieruchomości stanowiąca przedmiot hipoteki, a każdej następnej umowy ubezpieczenia nie może być niższa niż aktualny na dzień zawierania umowy ubezpieczenia kapitał kredytu pozostały do spłaty. Każdorazowo po zawarciu umowy ubezpieczenia Kredytobiorca złoży w Banku do wglądu oryginał polisy z pisemnym potwierdzeniem ubezpieczyciela, że dokonał przelewu wierzytelności z polisy na Bank, nie później niż 7 dni przed każdorazowym wygaśnięciem poprzedniej polisy ubezpieczeniowej.
7.	Jeżeli ustanowione zabezpieczenia ulegną zmniejszeniu i nie będą w stanie zapewnić Bankowi pełnego zabezpieczenia jego wierzytelności wynikających z umowy, Kredytobiorca jest zobowiązany na żądanie Banku ustanowić dodatkowe zabezpieczenie w terminie określonym przez Bank.
8.	Do czasu ustanowienia wszystkich docelowych zabezpieczeń wymienionych w ust. 1 Kredytobiorca jest zobowiązany do opłacania prowizji za podwyższone ryzyko w wysokości określonej w tabeli opłat i prowizji.
9.	Wszelkie koszty związane z ustanowieniem i zwolnieniem zabezpieczeń ponosi Kredytobiorca. W przypadku poniesienia takich kosztów przez Bank Kredytobiorca jest zobowiązany zwrócić Bankowi poniesione koszty w określonym przez Bank terminie. Rozliczenie tych kosztów może także nastąpić przez ich doliczenie przez Bank do kwoty kapitału kredytu bądź potrącenie ich przez Bank z rachunku bankowego Kredytobiorcy na mocy udzielonego bankowi stosownego pełnomocnictwa stanowiącego załącznik do umowy.
§ 21
1.	Bank zawiera z Kredytobiorcą umowę o kredyt po nabyciu przez niego uprawnień do udzielenia kredytu i spełnieniu przez Kredytobiorcę warunków określonych w § 17 i 19.
2.	Umowa o kredyt zostaje zawarta w terminie 3 miesięcy, licząc od dnia złożenia wniosku o udzielenie kredytu kontraktowego.
3.	W przypadku zawarcia umowy kredytowej przed dniem złożenia dyspozycji wycofania oszczędności po zakończeniu okresu oszczędzania wypłata środków z rachunku wraz z naliczonymi odsetkami następuje niezwłocznie, nie później niż w ciągu 3 miesięcy.
4.	Jeżeli spłata kredytu wraz z odsetkami byłaby wątpliwa z powodu braku zdolności Kredytobiorcy do spłaty kredytu lub braku odpowiedniego zabezpieczenia kredytu, kasa mieszkaniowa może odmówić udzielenia kredytu.
§ 22
1.	W całym okresie kredytowania bank nalicza odsetki od faktycznego zadłużenia.
2.	Kredytobiorca zobowiązuje się do spłacania całości zadłużenia wynikającego z niniejszej umowy w formie 72 równych rat kapitałowo- -odsetkowych płatnych miesięcznie w wysokości określonej w harmonogramie spłat stanowiącym załącznik do umowy. Każda rata zawiera odsetki naliczone za rzeczywistą liczbę dni w miesiącu kalendarzowym od salda kredytu pozostającego do spłaty oraz część kapitału.
3.	Pierwszy termin spłaty przypada piętnastego dnia miesiąca następnego po dniu uruchomienia kredytu. Termin spłaty następnych rat kapitałowo-odsetkowych przypada w ww. dniu każdego następnego miesiąca aż do całkowitej spłaty kredytu wraz z odsetkami.
4.	Za dzień spłaty uważa się dzień wpływu środków na rachunek Kredytobiorcy. Jeżeli dzień spłaty przypada na dzień wolny od pracy, spłata powinna być dokonana w pierwszym dniu roboczym następującym po dniu wolnym.
5.	Dla obliczania odsetek przyjmuje się, iż rok obrachunkowy liczy 360 dni, a miesiąc ma faktyczną liczbę dni.
6.	Kredyt będzie spłacany przez pobieranie środków pieniężnych z rachunku Kredytobiorcy o numerze 45 6786 8765 3456 1111 0000 prowadzonego w Banku XYZ SA. Kredytobiorca udziela Bankowi nieodwołalnego pełnomocnictwa do pobierania z rachunku osobistego Kredytobiorcy środków na spłatę zobowiązań wynikających z umowy. Kredytobiorca jest zobowiązany do zapewnienia w terminach płatności zobowiązań środków do dyspozycji Banku na rachunku. Bank jest upoważniony do pobierania należności z tytułu umowy kredytu z rachunku osobistego Kredytobiorcy w pierwszej kolejności przed wszystkimi innymi płatnościami Kredytobiorcy, z wyjątkiem płatności wynikających z tytułów wykonawczych. W przypadku braku środków na rachunku w terminach płatności zobowiązań z tytułu umowy kredytu Bank ma prawo do pobierania należnych kwot z wszelkich przyszłych wpływów na rachunek, przed wszystkimi innymi płatnościami Kredytobiorcy, z wyjątkiem płatności wynikających z tytułów wykonawczych.
§ 23
1.	Warunki udzielenia kredytu zostają naruszone, jeśli Kredytobiorca nie wykonuje swoich zobowiązań wobec Banku lub jeśli Kredytobiorca złożył w Banku dokumenty i oświadczenia niezgodne ze stanem faktycznym bądź prawnym, lub jeżeli Kredytobiorca w inny sposób narusza postanowienia umowy.
2.	W przypadku naruszenia przez Kredytobiorcę postanowień umowy lub zagrożenia terminowej spłaty kredytu w ocenie Banku Bank może żądać ustanowienia dodatkowego wynagrodzenia określonego w tabeli opłat i prowizji lub wypowiedzieć umowę w całości lub w części.
3.	W przypadku stwierdzenia przez Bank, że decyzja o udzieleniu kredytu została podjęta na podstawie fałszywych danych lub dokumentów złożonych przez Kredytobiorcę, Bank może złożyć oświadczenie o wypowiedzeniu umowy kredytowej ze skutkiem natychmiastowym i wyznaczyć Kredytobiorcy termin do zwrotu wykorzystanego kredytu wraz z należnymi Bankowi odsetkami i innymi wymagalnymi należnościami Banku wynikającymi z umowy.
§ 24
1.	Niezapłacenie przez Kredytobiorcę raty kapitałowo-odsetkowej lub odsetkowej w terminach ustalonych w umowie lub jej spłacenie w niepełnej wysokości powoduje uznanie niespłaconej kwoty za zadłużenie przeterminowane.
2.	Za okres utrzymywania się zadłużenia przeterminowanego Bankowi przysługują odsetki od zadłużenia naliczane według podwyższonej stopy procentowej.
3.	Podwyższona stopa procentowa jest zmienna i jest ustalana jako czterokrotność stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego. Zmiana oprocentowania zadłużenia przeterminowanego następuje w razie zmiany stopy kredytu lombardowego NBP. Podwyższona stopa będzie zmieniana w tym samym dniu, w którym następuje zmiana oprocentowania kredytu.
4.	Od dnia wypowiedzenia umowy kredytu i postawienia kredytu w stan wymagalności Bank naliczy dalsze odsetki od kwoty kredytu według stałej podwyższonej stopy procentowej dla zadłużenia przeterminowanego.
§ 25
1.	Kredytobiorca upoważnia Bank do pokrywania niespłaconego w terminie zadłużenia ze środków na rachunku Kredytobiorcy bez jego odrębnej dyspozycji z pierwszeństwem przed wszystkimi innymi płatnościami, z wyjątkiem płatności wynikających z tytułów wykonawczych oraz innych dokumentów mających moc takich tytułów.
2.	Bank wysyła do Kredytobiorcy wezwania do zapłaty pod rygorem wypowiedzenia umowy kredytowej oraz oświadczenie o wypowiedzeniu umowy kredytowej listem poleconym za zwrotnym poświadczeniem odbioru pod ostatnim znanym Bankowi adresem Kredytobiorcy. Strony ustalają, że odmowa przyjęcia pisma lub adnotacja poczty "nie podjęto w terminie" lub "adresat nieznany" wywołuje takie same skutki jak doręczenie pisma. Kredytobiorca ponosi opłaty z tytułu wysyłania zawiadomień zgodnie z tabelą opłat i prowizji.
§ 26
1.	W razie naruszenia przez Kredytobiorcę postanowień umowy Bank jest uprawniony do:
1)	żądania ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu z odsetkami w terminie miesiąca od zawiadomienia o tym Kredytobiorcy,
2)	wypowiedzenia umowy o kredyt z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia,
3)	wszczęcia postępowania egzekucyjnego.
2.	W przypadku gdy Kredytobiorca mimo otrzymania wezwania do zapłaty nie wykona zobowiązań wobec Banku wynikających z umowy, Bank jest uprawniony do udostępnienia danych osobowych i innych informacji objętych tajemnicą bankową Związkowi Banków Polskich prowadzącemu system Międzybankowej Informacji Gospodarczej Bankowy Rejestr.
§ 27
Kredytobiorca zobowiązuje się do:
1)	niezwłocznego przedstawiania Bankowi wszelkich informacji i dokumentów niezbędnych do dokonania przez Bank oceny jego zdolności kredytowej oraz ustanowionych zabezpieczeń,
2)	spłaty kredytu wraz z odsetkami w terminach umownych oraz terminowej zapłaty opłat i prowizji,
3)	ubezpieczenia nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych na sumę ubezpieczenia nie mniejszą niż 250 000 (dwieście pięćdziesiąt tysięcy) zł w całym okresie kredytowania,
4)	niedokonania obciążeń nieruchomości bez zgody Banku oraz nie- dokonania zbycia nieruchomości przed uzyskaniem prawomocnego wpisu hipotek na rzecz Banku,
5)	umożliwienia Bankowi kontroli wykorzystania i spłaty kredytu,
6)	informowania Banku o istotnych zmianach dotyczących swojej sytuacji prawnej i majątkowej, a w szczególności: o zmianie nazwiska, adresu zameldowania i miejsca zamieszkania, zmianie miejsca zatrudnienia, stanu cywilnego, zaciągnięciu nowych zobowiązań kredytu lub wszczęciu postępowania egzekucyjnego w stosunku do Kredytobiorcy,
7)	przedstawienia w Banku wniosku o wpis hipoteki na całej nieruchomości będącej przedmiotem kredytowania wraz z dowodem złożenia go we właściwym sądzie wieczystoksięgowym i uiszczenia wymaganych opłat sądowych i potwierdzenia złożenia we właściwym ze względu na miejsce zamieszkania Kredytobiorcy urzędzie skarbowym deklaracji podatkowej P.C.C.-1 wraz z dowodami wniesienia opłaty z tytułu podatku od czynności cywilnoprawnych w związku z ustanowieniem hipoteki stanowiącej zabezpieczenie Kredytu - nie później niż w dniu wypłaty kredytu.
§ 28
1.	Bank może zawiesić spłatę kapitału na pisemny wniosek Kredytobiorcy złożony wraz z wymaganymi dokumentami co najmniej na 14 dni przed terminem płatności raty kredytu, od której ma obowiązywać zwieszenie spłaty kapitału. Zawieszenie spłaty kapitału jest możliwe tylko jeden raz w okresie kredytowania.
2.	Zawieszenie spłaty kapitału kredytu kontraktowego może skutkować:
a)	określeniem nowej liczby i wysokości rat, bez wydłużania okresu kredytowania,
b)	wydłużeniem okresu kredytowania odpowiednio o okres odpowiadający zawieszeniu spłaty kapitału, bez określania nowej liczby i wysokości rat,
c)	określeniem nowej liczby i wysokości rat wraz z wydłużeniem okresu kredytowania.
3.	Odsetki płatne są miesięcznie mimo zawieszenia spłaty rat kapitałowych.
4.	Okres zawieszenia spłaty kapitału kredytu kontraktowego nie może przekroczyć sześciu miesięcy.
§ 29
1.	Kredytobiorca oświadcza, że w zakresie roszczeń Banku wynikających z tytułu udzielenia kredytu poddaje się egzekucji w trybie art. 97 ust. 1-2 ustawy z 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe (tekst jedn. Dz. U. z 2012 r., poz. 1376 ze zm.) oraz wyraża zgodę na wystawienie przez Bank bankowego tytułu egzekucyjnego do kwoty stanowiącej dwukrotność kapitału kredytu obejmującej kapitał, odsetki, opłaty i prowizje oraz koszty związane z realizacją umowy, windykacją należności Banku z tytułu umowy i koszty zastępstwa procesowego.
2.	Bank może wystąpić o nadanie bankowemu tytułowi egzekucyjnemu klauzuli wykonalności w terminie do 31 października 2027 r.

§ 30
1.	Wszelkie zmiany umowy wymagają formy pisemnej pod rygorem nieważności z wyjątkiem zmiany oprocentowania kredytu, zmian regulaminu udzielania kredytów kontraktowych i zmian taryfy opłat i prowizji.
2.	Kredytobiorca oświadcza, że otrzymał regulamin udzielania kredytów kontraktowych, ogólne warunki kredytów kontraktowych, tabelę opłat i prowizji i wyraża zgodę na ich stosowanie.
3.	W przypadku zmiany regulaminu udzielania kredytów kontraktowych Kredytobiorcy przysługuje prawo wypowiedzenia umowy o kredyt kontraktowy w terminie czternastu dni od dnia otrzymania informacji o nowym regulaminie. W takim przypadku Bank nie pobiera prowizji manipulacyjnej za zerwanie umowy określonej w taryfie opłat i prowizji. Niezłożenie wypowiedzenia we wskazanym terminie oznacza przyjęcie nowych warunków przez Kredytobiorcę.
§ 31
1.	Wszelkie zawiadomienia i oświadczenia związane z umową kierowane do Kredytobiorcy będą sporządzane na piśmie i doręczane Kredytobiorcy osobiście lub wysłane pocztą na adres Kredytobiorcy podany w umowie bądź na inny adres uprzednio wskazany przez Kredytobiorcę Bankowi na piśmie.
2.	List polecony wysłany na wskazany ostatnio Bankowi adres Kredytobiorcy będzie uważany za prawidłowo doręczony, jeżeli nie zostanie odesłany z powrotem przez pocztę do Banku. Wszelkie zaś zawiadomienia i oświadczenia związane z umową skierowane do Banku będą sporządzane na piśmie i doręczane Bankowi osobiście lub wysłane pocztą pod adres wskazany w umowie bądź inny adres wskazany uprzednio Kredytobiorcy przez Bank na piśmie.
§ 32
Bank jako administrator danych osobowych zgodnie z ustawą z 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych (tekst jedn. Dz. U. z 2014 r., poz. 1182 ze zm.) informuje, że przetwarza dane osobowe Kredytobiorcy w celu niezbędnym do prawidłowej obsługi Kredytu. Kredytobiorca oświadcza, że podał Bankowi swoje dane dobrowolnie.
§ 33
1.	Sądem właściwym do rozpatrywania wszelkich sporów wynikłych z umowy jest sąd miejscowo właściwy dla siedziby Banku.
2.	Umowa została sporządzona w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze Stron.
Kredytobiorca	Bank
...................................	...................................
Wykaz załączników:
1)	odpis z KRS ABC S.A. - Kasa Mieszkaniowa z siedzibą w Warszawie,
2)	ogólne warunki kredytu kontraktowego,
3)	regulamin udzielania kredytów kontraktowych,
4)	tabela opłat i prowizji,
5)	wzór dyspozycji wypłaty nadpłaconych środków,
6)	wzór dyspozycji wycofania oszczędności przed zakończeniem okresu oszczędzania,
7)	wzór dyspozycji wycofania oszczędności po zakończeniu okresu oszczędzania,
8)	pełnomocnictwo udzielone Bankowi do pobierania środków z rachunku osobistego Kredytobiorcy dla realizacji zobowiązań wynikających z § 20 ust. 9 i § 22 ust. 6 umowy.